先買後付：信用祝福還是債務麻煩？

隨著線上購物趨勢的不斷興起，越來越多的顧客正在尋找簡單且靈活的付款方式。因此，過去幾年 BNPL 的受歡迎程度急劇上升，給該國的金融業帶來了混亂。

亞馬遜、Flipkart 等大型電商公司、大型金融機構以及 Paytm、Freecharge、Mobikwik 等領先的金融科技公司最近也推出了 BNPL 服務。

儘管個人貸款和信用卡在市場上早已存在，但易於獲得、便利性和靈活性是 BNPL 對客戶（尤其是千禧世代和 Z 世代）更具吸引力的關鍵差異化因素。

但與其他所有金融借款選擇一樣，明智、謹慎地使用 BNPL 也同樣重要。它直接或間接地促進了消費者債務的增加，並增加了千禧世代和 Z 世代對額外信貸的依賴，以實現生活方式升級和即時滿足。

什麼是先買後付？

立即購買以後付款是一種信用額度，使您能夠在當前日期購買您想要/需要的任何東西，並在以後一次性或分期付款。它提供無息信用，沒有隱藏費用/收費，有時即使沒有信用記錄也更容易獲得。

然而，值得注意的是，與任何其他貸款一樣，您的信用行為也會被記錄並報告給 BNPL。任何未能償還 BNPL 會費的行為都會對您的信用評分產生不利影響並招致罰款。

要利用 BNPL 服務，您需要完成 KYC 手續並向提供公司提供一些詳細資訊。一旦您獲得批准並分配信用額度，您就可以使用此額度法國國家銀行信貸線上/線下購物、支付帳單、訂餐等。

您只需在結帳頁面選擇 BNPL 選項即可完成交易。每月產生一次針對您所有支出的綜合帳單，您需要在設定的到期日之前支付。大多數貸款人提供的平均免息期在 30 至 45 天之間。

BNPL 的出現是一種祝福在大流行期間為千禧世代和 Z 世代偽裝。當裁員潮到來時，許多人由於缺乏正式的信用記錄而難以獲得信貸。在 BNPL 的幫助下，千禧世代和 Z 世代可以建立自己的信用評分，並為未來需要時的大額借貸選擇做好準備。

另一方面，電子商務和零售公司因法國國家銀行而獲得了巨大的吸引力。提高客戶保留率、更好的轉換和精緻的用戶體驗是這些公司能夠透過 BNPL 獲得的一些好處。

金融機構和金融科技公司已經能夠透過 BNPL 吸引更多來自各個年齡層的客戶。這甚至為新的金融科技公司提供了建立強大、忠誠和多元化客戶群的機會。

雖然 BNPL 表面上看起來是一個令人驚訝的選擇，但事實是，它正在促進消費者債務並提高千禧世代和 Z 世代的購買力，而代價是犧牲他們的未來收入。「稍後付款」的誘因太誘人，常常導致衝動消費，有時甚至超支。

此外，關於 BNPL 的一個鮮為人知的事實是，如果未按時結清會費，大多數貸方都會徵收高額罰款。此外，大多數 BNPL 貸款人在付款日期方面不提供任何靈活性。因此，增加了違約和逾期付款的風險。

無論您認為 BNPL 是一種祝福還是其他，從上述事實中得出的關鍵結論是遵守財務紀律。在利用任何額外信貸額度（無論是貸款、信用卡還是 BNPL）時，明智的預算、高效的支出和更好的規劃應該是重點。

在監管方面，BNPL 行業無可挑剔的成長引起了監管機構的關注，我們可能很快就會看到一些有效的監管措施，以確保其未來的成功。

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